Capitale in caso di decesso LAINF e LPP: importi e beneficiari prioritari
Introduzione
Quando un dipendente muore, i suoi familiari possono beneficiare di prestazioni in caso di decesso versate dalle assicurazioni legate all'impiego. Due sistemi entrano in gioco: l'assicurazione contro gli infortuni obbligatoria (LAINF) e la previdenza professionale (LPP). Tuttavia, molte famiglie ignorano l'esistenza di questi aiuti finanziari nel momento in cui ne avrebbero più bisogno.
Il capitale in caso di decesso LAINF interviene unicamente in caso di infortunio, sia esso professionale o meno. Il suo importo può raggiungere diversi anni di salario. La LPP, invece, copre i decessi qualunque ne sia la causa e versa principalmente rendite ai coniugi e ai figli. Alcune casse pensioni propongono anche un capitale in caso di decesso complementare.
L'ordine dei beneficiari segue regole legali rigorose che privilegiano il coniuge, i figli, ma anche, a determinate condizioni, il convivente. Comprendere chi ha diritto a cosa, in quale ordine e come far valere questi diritti permette di evitare brutte sorprese e di garantire la situazione finanziaria dei familiari. Queste prestazioni si aggiungono agli altri aiuti finanziari disponibili dopo un decesso in Svizzera.
📌 In sintesi (TL;DR)
In caso di decesso di un dipendente, la LAINF versa un capitale unicamente se il decesso risulta da un infortunio, mentre la LPP copre tutti i decessi tramite rendite per coniugi e orfani. L'ordine dei beneficiari è definito dalla legge e privilegia il coniuge, i figli e, a determinate condizioni, il convivente. I familiari devono contattare il datore di lavoro e le assicurazioni con i documenti necessari per far valere i loro diritti.
📚 Indice dei contenuti
- LAINF e LPP: due sistemi di previdenza complementari
- Capitale in caso di decesso LAINF: importi e condizioni
- Prestazioni in caso di decesso LPP: rendite e capitali del 2° pilastro
- Ordine dei beneficiari: chi riceve le prestazioni?
- Come far valere i propri diritti alle prestazioni in caso di decesso
- Cumulo e coordinamento con le altre prestazioni
LAINF e LPP: due sistemi di previdenza complementari
In Svizzera, la LAINF (Legge sull'assicurazione contro gli infortuni) e la LPP (Legge sulla previdenza professionale) formano due pilastri distinti di protezione sociale. La LAINF copre gli infortuni, che avvengano sul lavoro o durante il tempo libero. È obbligatoria per tutti i dipendenti.
La LPP costituisce il 2° pilastro di previdenza. Copre principalmente i rischi legati alla malattia, alla vecchiaia e all'invalidità. I due sistemi possono versare prestazioni in caso di decesso, ma secondo modalità e importi differenti.
Capitale in caso di decesso LAINF: importi e condizioni
L'assicurazione contro gli infortuni versa un capitale in caso di decesso LAINF ai familiari quando un dipendente muore in seguito a un infortunio. Questo capitale viene a completare le altre prestazioni per i superstiti.
L'importo e le condizioni di versamento dipendono dal salario assicurato e dalla situazione familiare. La LAINF distingue diverse categorie di beneficiari prioritari secondo un ordine legale rigoroso.
Importo del capitale versato
Il capitale in caso di decesso LAINF rappresenta generalmente 5 anni di salario assicurato per il coniuge o il partner registrato. I figli ricevono 2 anni di salario assicurato.
Esempio concreto: per un salario assicurato di 80'000 CHF, il coniuge riceve 400'000 CHF e ogni figlio 160'000 CHF. Se il defunto non ha né coniuge né figli, gli altri beneficiari (genitori, fratelli e sorelle) si dividono 2 anni di salario.
L'importo varia a seconda del salario dichiarato all'assicurazione. Verificate il certificato di assicurazione per conoscere l'importo esatto.
Infortunio professionale vs infortunio non professionale
La LAINF copre tutti gli infortuni, che avvengano sul lavoro o durante il tempo libero. Per i dipendenti a tempo pieno (almeno 8 ore alla settimana), la copertura infortuni non professionali è automatica.
Le prestazioni in caso di decesso rimangono identiche, che l'infortunio sia professionale o meno. La differenza riguarda soprattutto il finanziamento: il datore di lavoro paga i premi per gli infortuni professionali, il dipendente per gli infortuni nel tempo libero.
Rendita per superstiti LAINF: un'alternativa al capitale
Oltre al capitale, la LAINF versa delle rendite per superstiti mensili. Il coniuge o partner registrato riceve una rendita vitalizia del 40% del salario assicurato (30% se non ha figli a carico).
Ogni figlio riceve una rendita per orfani del 15% del salario assicurato fino a 18 anni (25 anni se in formazione). Gli orfani completi ricevono il 25% ciascuno.
Queste rendite si aggiungono al capitale iniziale in caso di decesso e costituiscono un sostegno finanziario duraturo per le famiglie.
Prestazioni in caso di decesso LPP: rendite e capitali del 2° pilastro
La previdenza professionale (LPP) versa anch'essa prestazioni ai superstiti in caso di decesso. A differenza della LAINF, copre i decessi qualunque ne sia la causa, infortunio o malattia.
Le prestazioni del datore di lavoro del 2° pilastro assumono principalmente la forma di rendite mensili. Alcune casse versano anche un capitale in caso di decesso secondo il loro regolamento.
Rendita per coniugi LPP
La rendita per superstiti LPP per il coniuge rappresenta il 60% della rendita d'invalidità o di vecchiaia che percepiva o avrebbe percepito il defunto. Viene versata a vita al coniuge o partner registrato.
Condizioni di ottenimento: essere sposati o in unione domestica registrata, E avere figli a carico O avere almeno 45 anni con 5 anni di matrimonio minimo. Senza queste condizioni, la rendita viene versata solo per 3 anni.
Rendita per orfani LPP
I figli del defunto ricevono una rendita per orfani del 20% della rendita d'invalidità o di vecchiaia. Viene versata fino a 18 anni, o 25 anni se il figlio prosegue gli studi.
Gli orfani completi (che hanno perso entrambi i genitori) cumulano le rendite dei due genitori. Questa doppia rendita offre una migliore protezione finanziaria in queste situazioni particolarmente difficili.
Capitale in caso di decesso LPP: secondo il regolamento della cassa
Alcune casse pensioni versano un capitale in caso di decesso oltre alle rendite. Questo capitale proviene da prestazioni sovraobbligatorie e varia notevolmente da una cassa all'altra.
L'importo può andare da qualche migliaio a diverse centinaia di migliaia di franchi. Consultate il vostro certificato di previdenza per conoscere le prestazioni esatte della vostra cassa.
Ordine dei beneficiari: chi riceve le prestazioni?
Le prestazioni in caso di decesso LAINF e LPP seguono un ordine di beneficiari definito dalla legge. Questo ordine determina chi riceve il capitale e le rendite in funzione della situazione familiare del defunto.
Comprendere questa cascata legale è essenziale, in particolare per le persone in convivenza che non beneficiano automaticamente degli stessi diritti delle coppie sposate.
Beneficiari prioritari LAINF
L'ordine legale LAINF è rigoroso e non può essere modificato: 1) coniuge/partner registrato e figli, 2) altre persone a carico finanziariamente, 3) genitori, 4) fratelli e sorelle, 5) eredi legali.
I beneficiari di un rango superiore escludono automaticamente quelli dei ranghi inferiori. Se il defunto lascia un coniuge e dei figli, i genitori non ricevono nulla.
Il convivente può essere beneficiario al rango 2, ma unicamente a condizioni rigorose di coabitazione e di dipendenza finanziaria.
Beneficiari prioritari LPP
L'ordine LPP assomiglia a quello della LAINF, ma offre più flessibilità. Le casse pensioni possono definire tre categorie di beneficiari nel loro regolamento.
Categoria 1: coniuge, partner registrato, figli (e convivente a determinate condizioni). Categoria 2: persone a carico, genitori, fratelli e sorelle. Categoria 3: altri eredi legali.
Alcune casse permettono di modificare la ripartizione all'interno di una stessa categoria. Ad esempio, privilegiare un figlio o includere un convivente. Consultate il regolamento della vostra cassa per conoscere le vostre opzioni.
Il caso particolare della convivenza
Il convivente non è automaticamente beneficiario delle prestazioni in caso di decesso. Per avervi diritto, deve soddisfare condizioni rigorose: coabitazione ininterrotta di almeno 5 anni, O figlio comune E sostegno finanziario sostanziale del defunto.
È fondamentale dichiarare ufficialmente il convivente presso il datore di lavoro e la cassa pensioni. Senza questa procedura, il convivente non riceverà nulla, anche dopo anni di vita comune.
Come far valere i propri diritti alle prestazioni in caso di decesso
Dopo un decesso, i familiari devono intraprendere procedure amministrative per ottenere le prestazioni LAINF e LPP. Queste procedure si aggiungono alle altre formalità legate al decesso.
Una buona organizzazione e la costituzione di un fascicolo completo accelerano il versamento delle prestazioni. I tempi di trattamento variano a seconda delle assicurazioni.
Procedure presso il datore di lavoro e le assicurazioni
Contattate rapidamente il datore di lavoro del defunto per ottenere i recapiti dell'assicurazione contro gli infortuni e della cassa pensioni. Richiedete anche l'ultimo certificato di salario e i certificati di previdenza.
Comunicate il decesso per iscritto alle assicurazioni interessate. Vi invieranno i moduli di richiesta delle prestazioni. Rispettate i termini indicati, generalmente alcuni mesi dopo il decesso.
Costituite il vostro fascicolo con tutti i documenti necessari per evitare ritardi nel trattamento.
Documenti necessari
Le assicurazioni richiedono generalmente: il certificato di decesso ufficiale, il certificato di famiglia o di matrimonio, una copia della carta d'identità del beneficiario, l'ultimo certificato di salario del defunto.
Per i conviventi: attestato di domicilio comune, dichiarazione dei redditi congiunta, prova di sostegno finanziario. Per i figli: atti di nascita, attestati di scolarità per i maggiori di 18 anni.
Fate copie certificate conformi di tutti i documenti originali. Le assicurazioni le accettano e voi conservate gli originali.
Cumulo e coordinamento con le altre prestazioni
Le prestazioni LAINF e LPP si cumulano con altri aiuti finanziari dopo un decesso. Potete ricevere simultaneamente le rendite AVS del 1° pilastro, i capitali del 3° pilastro e i versamenti di assicurazioni vita private.
Le prestazioni in caso di decesso LAINF e LPP non sono generalmente imponibili al momento del versamento. Solo le rendite mensili sono soggette all'imposta come reddito. I capitali versati in un'unica soluzione sfuggono all'imposta sul reddito, ma possono essere soggetti all'imposta sulle successioni a seconda dei cantoni.
Per una visione completa degli aiuti finanziari dopo un decesso, consultate la nostra guida dettagliata. Presenta tutte le prestazioni disponibili e come coordinarle efficacemente.
La LAINF e la LPP offrono una protezione finanziaria essenziale ai familiari in caso di decesso. Il capitale in caso di decesso LAINF interviene unicamente in caso di infortunio, con importi che variano a seconda della natura professionale o meno dell'infortunio. La LPP, invece, prevede principalmente rendite per il coniuge e gli orfani, con talvolta un capitale in caso di decesso secondo il regolamento della vostra cassa pensioni.
L'ordine dei beneficiari è rigorosamente definito per i due sistemi, con un'attenzione particolare per i conviventi che devono soddisfare condizioni specifiche. Per far valere i vostri diritti, contattate rapidamente il datore di lavoro del defunto e raccogliete i documenti necessari: certificato di decesso, libretto di famiglia e giustificativi di situazione.
Queste prestazioni si inseriscono in una rete più ampia di aiuti finanziari dopo un decesso. Per comprendere l'insieme dei sostegni disponibili e organizzare l'omaggio al vostro caro, pubblicate un annuncio funebre su Funere e condividete facilmente le informazioni con i vostri familiari.
